Добровільне страхування вантажів.

Страхування вантажів дозволяє власнику вантажу компенсувати збитки, понесені в разі пошкодження або втрати товару під час перевезення. Машини потрапляють в аварії, літаки падають, на судні-контейнеровозе може статися пожежа, недобросовісні працівники терміналу можуть скоїти крадіжку і т.д. Добровільне страхування вантажів забезпечує захист від збитків, викликаних подібними подіями.

Чи можна страхувати вантажі через експедитора?

Так. Згідно з чинним законодавством (закон Республіки Білорусь «Про транспортно-експедиційної діяльності», стаття 8), до транспортно-експедиційних перевезень відносяться і послуги з укладання експедитором зі страховою організацією договорів добровільного страхування вантажів. Правилами транспортно-експедиційної діяльності уточнено, що експедитор має право за рахунок клієнта укладати зі страховою організацією договори добровільного страхування вантажів, якщо це передбачено договором транспортної експедиції. Таким чином, при виконанні експедитором послуг по організації добровільного страхування вантажів в договорі обов'язково має бути передбачено право чи обов'язок експедитора організувати страхування вантажу клієнта. Наприклад, договір може містити такий пункт: «Експедитор зобов'язаний повідомляти Замовника про можливість і доцільність добровільного страхування вантажу, організувати страхування вантажу за бажанням Замовника та за рахунок Замовника».

Навіщо укладати договір добровільного страхування вантажів через експедитора, а не безпосередньо зі страховою компанією?

Тому що страхування вантажів через експедитора має ряд переваг.

1. Економія часу. На своїх сайтах всі страхові компанії пишуть про швидкість укладання договорів страхування, але на практиці на оформлення та узгодження умов і тарифів потрібен якийсь час.
2. Економія грошей. У експедитора за рахунок великої кількості замовників забезпечений великий обсяг вантажів, які необхідно страхувати. Як наслідок, експедитор може розраховувати на отримання більш низьких тарифів від страхових компаній. Таким чином, при зверненні в одну і ту ж страхову компанію клієнт, швидше за все, отримає страховий тариф вище, ніж експедитор.
3. Відстрочка платежу. Практично завжди умовою вступу договору страхування в силу буде надходження оплати на рахунок страхової компанії. При страхуванні вантажу через експедитора клієнт отримує відстрочку платежу на надані послуги страхування та сплатити страхування вантажу за фактом надання всього комплексу транспортно-експедиційних послуг.
4. Інформаційна підтримка. У разі настання страхового випадку клієнт отримає від експедитора детальну консультацію і оперативне сприяння в оформленні документів для отримання страхових виплат.

Від чого залежить страховий тариф?

На визначення страхового тарифу можуть впливати наступні фактори:

1) маршрут і дальність перевезення (різні тарифи застосовуватимуться для вантажів, що перевозяться з Південно-Східної Азії і з Західної Європи);

2) тип вантажу (тариф на страхування планшетів буде вище тарифу на страхування вугілля);

3) спосіб транспортування (тарифи при авіаперевезення і під час перевезення морським шляхом будуть відрізнятися);

4) кількість перевантажень і / або перевалок (як показує практика, найбільш висока ймовірність пошкодження або втрати вантажу виникає саме при проведенні вантажно-розвантажувальних робіт);

5) обрані ризики та межі відповідальності за ним (чим більше набір застрахованих ризиків і чим вище межі відповідальності, тим дорожче буде коштувати страховий поліс. Можна застрахувати вантаж тільки «від повної загибелі», це обійдеться дешевше, ніж страхування «від усіх ризиків». але якщо ви, наприклад, везете плазмові телевізори, і вони приїхали з розбитими дисплеями, але все-таки приїхали - страхова компанія нічого не відшкодує.).

При укладанні договору страхування «З відповідальністю за всі ризики» страховими випадками є: пошкодження або повна загибель (втрата) всього або частини вантажу, що наступили по будь-якої причини. Страхування вантажів «від усіх ризиків» не покриває:

1) конфіскацію вантажів;

2) недостачу вантажу при цілісності упаковки (в цій ситуації, швидше за все, винен відправник, недовантаження товар);

3) пошкодження при явно недостатньою упаковці (якщо відправник відправив порцелянові статуетки навалом, буде дуже складно отримати виплати від страхової компанії);

4) природну порчу / спад (природа деяких вантажів передбачає ржавение, гниття, усушку і т.п. процеси).

Умовно вантажі можна поділити на три товарні групи:

- група 1: дорогоцінні метали, ювелірні вироби, твори мистецтва, електроніка, хутро, скло і т.д .;

- група 2: технологічне обладнання, запасні частини, машинобудівна продукція, сільськогосподарська техніка, продукти харчування, продукти сільськогосподарського призначення, взуття, одяг, меблі, парфуми, фармацевтична і хімічна продукція і т.д .;

- група 3: металопрокат, металовироби, деревина, папір, будівельні матеріали, труби, вугілля, руда, нафта і т.д.

Найвищі страхові тарифи застосовуватимуться до групи 1, найнижчі - до групи 3. Страховий тариф являє собою певний відсоток від вартості вантажу.

Як застрахувати вантаж?

Для організації страхування вантажу необхідно надати наступну інформацію:

- назва вантажу;

- найменування вантажовідправника;

- найменування вантажоодержувача;

- маршрут перевезення (місце завантаження, місце розвантаження);

- кількість і вид транспортних засобів, на яких здійснюється перевезення вантажу;

- наявність і місце перевалок і / або перевантажень;

- параметри вантажу (рід і вид упаковки, вага, обсяг);

- найменування вигодонабувачем за страховим полісом.

Що робити при настанні страхового випадку?

Якщо при розвантаженні транспортного засобу виявлено пошкодження застрахованого вантажу, в першу чергу, вантажоодержувачу потрібно призупинити розвантаження і негайно проінформувати експедитора, який надавав послугу зі страхування вантажу. Вантажоодержувач повинен описати експедитору ситуацію, пояснити, що візуально з вантажем сталося: порвана упаковка, вантаж подряпаний або розбитий і т.д. Після консультації зі страховою компанією експедитор дасть інструкції щодо подальших дій вантажоодержувача.

Якщо вантаж суттєво пошкоджений або втрачений, на місце розвантаження прибуде сюрвейєр. Сюрвейер - це експерт, який здійснює на прохання страхувальника або страховика огляд застрахованих або підлягають страхуванню судів і вантажів. Сюрвейер дає висновок про стан оглядається майна, визначає характер і розмір його пошкодження.

Якщо виїзд сюрвейера не потрібно, так як вантаж пошкоджений несуттєво і залучати вищевказаного фахівця недоцільно (але це рішення приймає не вантажоодержувач, а страхова компанія), потрібно зробити фотографії пошкодженого вантажу (бажано на всіх етапах розвантаження: в транспортному засобі, на складі і т . Д.) і завершити процедуру розвантаження транспортного засобу.

Обов'язково необхідно письмово зафіксувати факт пошкодження вантажу в такий спосіб.

1. Скласти акт приймання із зазначенням кількості відсутнього (пошкодженого) вантажу. Акт може бути складений у довільній формі, його необхідно складати не менше, ніж в двох примірниках: один вантажоодержувачу, другий - представнику перевізника (водія). Нижче ви можете бачити приклад складеного акта, він заповнений від руки. В акті вказується, хто був присутній при його складанні і описується, які проблеми були виявлені при розвантаженні товару. У нашому випадку була виявлена ​​недостача двох електронних книг. В акті написано, що коробка з товаром була розрізана знизу і знову заклеєна скотчем. Акт підписали водій, завідувач складом і фахівець з митного оформлення.

2. Якщо це перевезення автомобільним видом транспорту, у всіх примірниках CMR в графі 24 «Вантаж отримано» потрібно зробити позначку про псування (пошкодження) вантажу. Наприклад, «вантаж в кількості XXX місць, масою XXX кг, пошкоджений (зіпсований) (описати ушкодження)», «виявлена ​​недостача вантажу в кількості (масою) XXX». Вказати дані акта про незбереження вантажу, дату і час його складання.

Які документи потрібно надати в страхову компанію для отримання страхового відшкодування:

• лист на адресу страхової компанії, де застрахований вантаж, з коротким описом ситуації, що виникла і з зазначенням суми истребуемого страхового відшкодування;
• копію замовлення (заявки) на організацію доставки вантажу;
• копію договору поставки з відмітками банку про реєстрацію угоди при необхідності її реєстрації;
• копію інвойсу на вантаж з відмітками митних органів;
• копію пакувального листа на вантаж;
• копію товаро-супровідних документів по всьому маршрут проходження вантажу;
• копію акта про приймання товару за кількістю та якістю / копію акта про незбереження вантажу;
• копію страхового поліса або копію договору добровільного страхування вантажу;
• лист на бланку організації з зазначенням розрахункового рахунку та інших банківських реквізитів, на який необхідно перерахувати страхове відшкодування;
• фотографії пошкодженого вантажу при їх наявності;
• інші документи на вимогу страхової компанії.

При оформленні добровільного страхування вантажу через експедитора експедитор сприяє в отриманні страхових сум і допомагає оформляти всі необхідні документи для страхової компанії для отримання виплат за страховими випадками. Термін розгляду питання про виплату страхового відшкодування, як правило, не перевищує одного місяця з моменту надання в страхову компанію повного пакета документів. Страхове відшкодування по застрахованому вантажу отримає вигодонабувач, тобто фізична або юридична особа, визначена в договорі страхування одержувачем страхової виплати в разі настання страхового випадку.

Хто отримає гроші?

Як правило, експедитор, здійснюючи страхування вантажу, вказує вигодонабувачем клієнта, якому надається комплекс транспортно-експедиційних послуг. За вказівкою клієнта вигодонабувачем може бути зазначено будь-яка особа.

Експедитор може в якості вигодонабувача вказати себе, в такому випадку після отримання страхового відшкодування від страхової компанії на свій розрахунковий рахунок, експедитор буде перераховувати отримане відшкодування на розрахунковий рахунок компанії, яка заявила претензію про пошкодження (втрати) вантажу.

Якщо в якості вигодонабувача вказано вантажоодержувач, страхове відшкодування від страхової компанії буде перераховуватися на розрахунковий рахунок одержувача, минаючи розрахунковий рахунок експедитора, незважаючи на те, що договір страхування укладено між страховою компанією і експедитором.

Відповідальність за псування і втрату вантажу, передбачена міжнародними конвенціями.

Може виникнути питання: чи треба власнику вантажу страхувати вантаж, якщо міжнародними конвенціями все одно передбачена відповідальність перевізника за вантаж під час транспортування. Розберемося на прикладах.

Вид перевезенняКонвенціяМежі відповідальності в разі псування, втрати вантажу

Автомобільні Конвенція про договір міжнародного автомобільного перевезення вантажів (КДПВ, 1956 г.) 8,33 SDR * за кг ваги брутто Морські Конвенція ООН про морське перевезення вантажів (Гамбурзькі правила, 1978 г.) 835 SDR за місце або 2,5 SDR за кг ваги брутто (більша з двох) Гаазько-ВІСБІЙСКІЕ правила (1968 г.) 666,67 SDR за місце або 2 SDR за кг ваги брутто (більша з двох) Мультимодальні Конвенція ООН про міжнародні змішані перевезення вантажів (Женевська конвенція, 1980 г.) 920 SDR за місце або 2,75 SDR за кг ваги брутто (більша з двох) Авіа Варшавська конвенція (1929 г.) 250 франків за кг ваги брутто (еквівалент 65,5 мг золота 0,900 проби; ~ 20 USD) Монреальська конвенція (1999) 17 SDR за кг ваги брутто Залізничні Конвенція про міжнародні залізничні перевезення (КОТІФ, 1980 г.) 17 SDR за кг ваги брутто Угода про міжнародне залізничне вантажне сполучення (СМГС, 1951 рік) сума, що відповідає зниженню вартості вантажу

* SDR - це спеціальні права запозичення, штучні гроші Міжнародного валютного фонду, які існують тільки в безготівковому вигляді і мають обмежену сферу застосування. Курс SDR публікується щодня і визначається на основі доларової вартості кошика з п'яти провідних валют: долар США, євро, ієна, фунт стерлінгів і китайський юань (до 01.10.2016 юань не входив в кошик). На сайті Національного банку Республіки Білорусь можна знайти курс SDR до білоруського рубля. 1 SDR приблизно дорівнює 1,5 доларам США.

Приклад 1.

Клієнт замовляє автоперевезення 2 европаллет ноутбуків, вага брутто 791 кг, вартість по інвойсу 54 075 usd. У разі втрати вантажу по Конвенції про договір міжнародного перевезення вантажів (КДПВ) максимальна відповідальність перевізника складе 8,33 SDR за кг ваги брутто. Курс SDR станом на 22 квітня 2016 року - 27 950,96 рублів, курс долара - 19829,00 рублів. Таким чином:

1) 8,33 SDR / кг * 791 = 6589,03 SDR - максимальна передбачена відповідальність;

2) 6589,03 SDR * 27950,96 BYR / SDR = 184 169 714 BYR - максимальна передбачена відповідальність у білоруських рублях;

3) 184 169 714 BYR: 19829 BYR / USD = 9 288 USD - максимальна передбачена відповідальність у доларах США;

4) 54. 075 USD> 9 288 USD - порівняння вартості вантажу і розміру максимальної відповідальності.

Разом максимальне відшкодування складе 9288 usd. Потенційний збиток більше приблизно в п'ять разів. Такий вантаж доцільно додатково застрахувати.

Приклад 2.

Клієнт замовляє мультимодальне перевезення силикагеля. Вартість вантажу 18 720 usd. Вага брутто 26 130 кг, вантаж упакований в 1300 поліетиленових мішків. Провівши аналогічні розрахунки, ми побачимо, що сума відшкодування, згідно з Женевською конвенцією 1980 р повністю покриє збитки, якщо вантаж буде втрачено. Даний вантаж можна не страхувати. Відзначимо, однак, що для отримання відшкодування може знадобитися досить багато часу і зусиль з подолання бюрократичних процедур. Отримати страхові виплати в разі добровільного страхування вантажу набагато простіше.

Будемо раді вашим питань в коментарях!