Процедура банкрутства: умови і алгоритм дій

1. Законодавча база
2. Умови початку процесу
3. алгоритм дій
4. дії суду
5. Про час

З тих пір, як російський уряд схвалив нову процедуру реструктуризації при банкрутстві, у безнадійних боржників з'явився шанс вирватися з важкої ситуації. Однак визнання банкрутом пов'язане з низкою серйозних вимог і умовностей. Необхідно ретельно розібратися у всіх етапах процедури, щоб не накликати ще більше неприємностей.

Офіційно і законно позбутися від боргів можна тільки в судовому порядку. При цьому є два способи почати справу. Процедура визнання фізособи неплатоспроможним (Банкрутства) ініціюється:

• боржником;
• кредитором.

Увага: процес дозволено починати при досягненні порогових значень про неможливість виконання фінансових зобов'язань:

• накопичення заборгованості в сукупності на півмільйона рублів (валютні перераховуються за курсом);
• неможливості здійснювати виплати протягом трьох місяців;
• надання неспростовних доказів неплатоспроможності.

Законодавча база

Процедура банкрутства фізичних осіб визначається десятої главою закону № 127-ФЗ, підписаного 26 жовтня 2002 року. У початковій редакції акт не містив умов, за якими громадянин визнається неплатоспроможним. Потреба в коригуванні виникла значно пізніше.

Справа в тому, що під впливом реклами, люди стали активно кредитуватися. До 2014 року ситуація з неплатежами досягла критичного рівня. Фінансові структури стали шукати можливостей стягнути гроші з неплатників. Перед законодавцем постало питання про внесення змін до нормативних актів. Процедура визнання неплатоспроможності (банкрутства) фізичної особи була включена до зазначеного закону.

Увага: правозастосування норми стартувало з 1 липня 2017 року.

Умови початку процесу

У законодавстві описані вимоги, при яких можливе визнання фізичної особи банкрутом.

Ініціатор зобов'язаний в точності виконати всі. А саме:

• критерії неплатоспроможності;
• порядок звернення;
• надання доказової бази.

Довідка: право оголошувати громадянина банкрутом надано Адміністративного суду (АС). Позов слід направляти саме в цей орган за місцем:

• реєстрації;
• проживання.

Визнання судом банкрутом фізичної особи здійснюється на таких підставах:

• справи розглядаються в відношенні громадян РФ;
• заборгованість повинна перевищувати півмільйона рублів, за винятком випадків різких знижень доходів з поважних причин:
  • зважаючи на втрату здоров'я (інвалідності, тяжкої недуги);
  • через стихійного лиха або техногенної катастрофи (пожежа, повінь);
  • через руйнування сімейства і судової тяганини, пов'язаної з майновим спором;
• виплати не проводяться тривалий час (90 днів).

Підказка: поважні причини дають людині право звернутися в судову інстанцію до досягнення інших порогових критеріїв. Але не звільняють автоматично від зобов'язань.

Описані ознаки банкрутства фізичної особи можна висловити одним словом - неспроможність. Це означає, що доходи людини не дозволяють оплачувати всі заборгованості.

До таких належать:

• по кредитах і іпотекам;
• по оплаті житлово-комунальних послуг;
• по податках;
• із зарплати найманих працівників;
• за договірними зобов'язаннями і інші.

Важливо: півмільйонний критерій поширюється на сукупність боргів.

Дати старт процедурі банкрутства може кредитор і боржник. Тобто права сторін ідентичні. Однак процедура банкрутства боржника - фізичної особи, ініційована банком, значно важче для першого. Крім того, на кредиторів також поширюється півмільйонний критерій. З цього випливає, що значно простіше, з точки зору непідйомного фінансового тягаря, звернутися в АС громадянину:

• якщо у нього є інформація про всі невиконані зобов'язання;
• йому простіше оцінити перспективи погашення.

Довідка: початок розгляду призводить до припинення нарахування штрафних санкцій. Отже, заборгованості перестають накопичуватися.

алгоритм дій

Розберемо, що потрібно людині, щоб оголосити себе банкрутом. Справа в тому, що непідготовлений громадянин, тим більше не зумів розрахувати свої фінансові сили, навряд чи без підготовки подужає юридичні тонкощі процесу. Тому найкраще звернутися до адвоката з питань банкрутства . Якщо законодавець внесе чергові корективи в нормативні акти, то з'явиться спрощена процедура банкрутства (про неї нижче). Така знизить ризики для людини, неспроможність якого очевидна.

Порядок ініціативного визнання себе банкрутом такий:

• Підготувати документи (не можна пропускати!).
• Скласти і подати заяву в АС.
• почекати перевірки всіх обставин і відповіді судової інстанції.
• Брати участь в роботі суду, надаючи інформацію, не порушуючи вимог закону.

Довідка: спрощена процедура банкрутства буде складатися з тих же кроків. Суть змін полягає в зниженні рівня вимог, отже, зменшення часу судового розгляду.

Неплатоспроможного людині мало заявити про свою проблему. Жалюгідний стан фінансів ще потрібно довести. Процес має досить ясну логіку:

• Громадянин взяв на себе безліч зобов'язань, з якими не може впоратися (як він сам думає).
• Заборгованості вважаються в сукупності по всіх організаціях, що пред'являє рахунки. Отже, необхідно зібрати довідки про те, що борги накопичуються.
• Крім того, потрібно надати повну інформацію про наявні засоби. Адже в теорії громадянин може виплачувати кредиторам:
  • з поточних надходжень;
  • з накопичень;
  • з грошей, отриманих від реалізації власності.

Важливо: щоб АС прийняв заяву, мало показати заборгованість перед банком. Необхідно поінформувати про всі зобов'язання (ЖКГ, податки і інше) і стан їх погашення.

Таким чином, пакет документів буде складатися з трьох частин:

• про непогашені зобов'язання;
• про ймовірні джерела для забезпечення виплат;
• підтверджує особистість.

Найпростіша, з точки зору збору, частина пакета. Заявник зобов'язаний довести своє громадянство і подати суду персональні дані, що дозволяють його ідентифікувати. Знадобляться такі документи:

• паспорт;
• СНІЛС та ІПН;
• свідоцтва:
  • про укладення шлюбу;
  • про його розірвання (якщо такий факт є);
  • про появу на світ дітей (всіх);
• довідка з податкового органу про те, що заявник не зареєстрований як ІП.

Підказка: спрощенка передбачає збір зазначених паперів.

Заборгованості підтверджуються такими документами:

• копіями кредитних договорів (всіх непогашених);
• даними банків про терміни затримки платежів і нарахованих штрафних санкцій;
• довідками підприємств, що надають послуги, про накопичених боргах з розшифровками (помісячно);
• повідомлення про нараховані штрафи;
• розписки кредиторів - фізичних осіб;
• інше.

Підказка: за нині чинним законодавством, сукупність непогашених зобов'язань повинна перевищувати півмільйона рублів (крім осіб, для яких зроблені винятки), інакше ліквідація боржника буде неможлива (заяву суд не приймуть).

Слід пам'ятати, що визнання боржника по одному або множинним непогашеним зобов'язаннями, вважати банкрутом неможливо за однієї важливої ​​умови:

• наявність явних або вкладених, незатребуваних фінансових ресурсів на погашення всіх заборгованостей.

Підказка: працівники АС ретельно перевірять, чи підпадає потенційний банкрут під цей критерій.

З цього випливає необхідність повної відкритості інформації про наявних ресурсах:

• регулярних надходженнях у вигляді:
  • заробітку;
  • пенсій та інших соціальних виплат;
  • дивідендів;
• банківських вкладах;
• нерухомості;
• цінних предметах;
• інше.

Показати джерела ресурсів слід відповідними довідками:

• з місця роботи (з усіх, береться за три роки);
• з ПФР та інших фондів;
• з банківських установ;
• з інших фінансових структур і ТОВ;
• документи про держреєстрацію майнового права;
• подібні.

Підказка: тривалість судового позову безпосередньо залежить від повноти наданої інформації.

дії суду

Отриману заяву перевіряється на:

• відповідність законодавству;
• достовірність і повноту інформації.

Детальніше про складання заяви ми говорили в інший статті . Термін перевірочних заходів неможливо визначити точно. Він залежить від кількості паперів, боргових зобов'язань, об'єктів власності і так далі. Після закінчення аналізу заявки приймається рішення:

• Відкрити судочинство. Заявник отримує відповідний лист.
• Відмовити в прийомі заяви. Громадянину направляється мотивовану відмову, причиною якого може стати:
  1. необгрунтованість претензії (наприклад, ресурсів виявлено більше, ніж заборгованостей);
  2. недостовірність інформації;
  3. наявність іншого позову за наведеними аргументами;
  4. неправильність оформлення.

Підказка: схвалені позови надходять у виробництво. Першим етапом роботи є:

• оповіщення кредиторів про початок справи.

Суд відводить час кредиторам час на виставляння претензій по справі. Після збору всіх даних розглядається можливість задоволення вимог. Як правило, призначається керівник, хоча закон скасував цю норму.

Розгляд проводиться з метою вироблення прийнятного сторонам способу погашення боргів. Вони можуть бути такими:

• реструктуризація боргів громадянина;
• арешт і реалізація власності;
• укладення мирової угоди (зустрічається рідко).

Увага: до позову слід докласти квитанцію про сплату держмита (300 р.) Раніше стягувалося 6 тис. Р. Однак у 2017 році величини відрахувань на користь держави значно знижена.

Санація або реструктуризація - це сово роду бухгалтерська робота. Суть її полягає у виявленні можливості задовольнити вимоги всіх кредиторів:

• Проводиться підрахунок боргів і активів.
• Аналізується перспектива дохідної частини громадянина.
• Складається новий графік виплат, що влаштовує сторони.

На практиці реструктуризують заборгованості кредитори. Їм дано право домовлятися з майбутнім банкрутом. Відповідний графік передається в АС. Якщо домовитися не виходить, то призначається інша процедура - реалізація власності. З такими наслідками банкрутства фізособи доводиться стикатися досить часто. Все, що підлягає вилученню, арештовується і продається на аукціоні. Гроші передаються за борги.

Чи не дозволяється забирати:

• єдину житлову площу:
  • будинок з наділом;
  • квартиру;
  • кімнату та інше;
• предмети побуту (меблі, речі і подібне);
• обладнання, яке приносить єдиний дохід;
• домашніх тварин;
• сільськогосподарські споруди;
• продукти;
• опалювальні матеріали;
• засоби пересування інвалідів;
• мінімум грошових надходжень в розмірі прожиткового показника по регіону;
• нагороди.

Суд стежить за ретельним дотриманням законодавчих вимог. Це і є процедура спостереження. Після продажу всього можливого, залишки боргів обнуляються. Приймається відповідне рішення. З людини, визнаного судом банкрутом, стягувати заборгованості вже не можна.

Увага: пред'являти претензії не можуть тільки кредитори, які брали участь в судовому процесі.

Про час

Досить важко відповісти на питання про те, скільки триває процедура банкрутства. Це суто індивідуально. Залежить від кількості невиконаних зобов'язань і кредиторів (з деякими важко домовлятися). Налаштовуватися потрібно на тривалу процедуру, не менше півроку.

Саме тому виникла ініціатива про спрощенку. Банкрутство за спрощеною процедурою має значно скоротити термін процесу. У ліквідованого боржника, крім того, можуть з'явитися більш прийнятні критерії звернення до суду. Законопроект передбачає:

• зниження мінімальної суми боргу до 50 тис. руб. (Верхня межа - 900 000 руб.);
• кількість кредиторів не може перевищувати 10;
• встановлення спрощенки для громадян:
  • мають єдине житло;
  • менше 50 000 руб. накопичень;
  • не оформляти ІП протягом попереднього року.

При подібній процедурі, справи будуть розглядатися швидше - до трьох місяців. А за статистикою, більшість потенційних банкрутів серед фізичних осіб підпадають під вищенаведені критерії.

Автор: Паняева Надія